Kripto jau tampa ir būdu susimokėti už NT, bet ar tai saugi valiuta?
Kriptovaliuta yra naujoviška skaitmeninė mokėjimo sistema, nepriklausoma nuo centrinių bankų, skirta sandorių autentiškumui patvirtinti. Iš esmės tai yra tarpusavio sistema, leidžianti bet kam ir bet kur siųsti ir gauti mokėjimus. Kitaip nei fiziniai pinigai, kuriuos žmogus nešiojasi su savimi ir keičia, kriptovaliutos sandoriai egzistuoja tik kaip skaitmeniniai įrašai internetinėje duomenų bazėje, susiję su konkrečiais sandoriais[1]. Kai lėšos pervedamos, šie sandoriai įrašomi į viešąją knygą. Kriptovaliutos laikomos skaitmeninėse piniginėse.
Pavadinimas kriptovaliuta kilęs iš šifravimo metodų, kuriuos ji naudoja sandoriams patvirtinti. Tai reiškia, kad perduodant ir saugant kriptovaliutos duomenis tarp piniginių ir viešųjų apskaitos knygų naudojamas sudėtingas kodavimas. Svarbiausias šifravimo tikslas yra užtikrinti saugumą ir konfidencialumą.
2009 m. pradėtas naudoti Bitkoinas buvo pirmoji kriptovaliuta ir tebėra populiariausia. Daug investuotojų į kriptovaliutas traukia pelno prekybos tikslais, dėl to dažnai dėl spekuliacijų kyla kainos šuoliai[2]. Kriptovaliutos veikia decentralizuotoje viešojoje apskaitos knygoje, vadinamoje blokų grandine, kuri iš esmės yra visų sandorių įrašas, kurį atnaujina ir tvarko valiutos turėtojai.
Kriptovaliutos vienetai gaminami atliekant procedūrą, vadinamą kasyba, kurios metu naudojama skaičiavimo galia sprendžiant sudėtingus matematinius uždavinius, dėl to generuojamos monetos. Valiutų taip pat galima įsigyti iš tarpininkų, vėliau jas saugoti ir išleisti naudojant kriptografines pinigines. Kriptovaliutos turėjimas nereiškia fizinio turto nuosavybės. Veikiau ji reiškia rakto, leidžiančio perduoti vienetą ar įrašą iš vieno asmens kitam, nuosavybę, apeinant patikimo tarpininko poreikį.
Yra tūkstančiai skirtingų kriptovaliutų[3]. Kai kurios iš žinomesnių yra šios:
„Bitcoin“
2009 m. pradėta naudoti ir tai buvo pirmoji kriptovaliuta, kuria ir toliau prekiaujama daugiausiai. Mįslingasis Satoshi Nakamoto, manoma, kad tai yra asmens ar grupės pseudonimas, yra „Bitcoin“ kūrėjas.
„Ethereum“
2015 m. pradėjusi veikti valiuta yra blokų grandinės platforma, turinti savo nuosavą kriptovaliutą, vadinamą eteriu (ETH) arba „Ethereum“. Tai antroji pagal populiarumą kriptovaliuta po bitkoino.
„Litecoin“
„Litecoin“ turi daug panašumų į Bitcoin, tačiau pademonstravo greitesnį naujovių įgyvendinimą, įskaitant greitesnius mokėjimus ir gebėjimą apdoroti didesnį sandorių skaičių.
Kriptovaliuta tai skaitmeninė arba virtuali valiuta, kurios saugumui užtikrinti naudojama kriptografija, o nuo 2009 m., kai buvo sukurtas Bitkoinas, gerokai pakeitė pasaulio ekonomikos kraštovaizdį. Vieni ją sveikina kaip finansinių technologijų (fintech) revoliuciją, o kiti į ją žiūri skeptiškai ir su baime, ragindami ją visiškai uždrausti dėl numanomos rizikos[4]. Šio klausimo esmė: ar kriptovaliuta yra saugi, ar ją reikėtų uždrausti?
Kriptovaliutos pripažinimas: pagrindinis klausimas yra valiutos saugumas
Kriptovaliuta iš esmės yra saugi savo konstrukcija. Naudojant kriptografinius metodus ir blokų grandinės technologiją, ji užtikrina sandorių vientisumą, saugumą ir naudotojo anonimiškumą. Blokų grandinė, paskirstytosios knygos sistema, yra nekintama, skaidri ir nepriklauso nuo centrinės institucijos, todėl yra atspari sukčiavimui ir įsilaužimams.
Kriptovaliutos nuosavybė dažnai užtikrinama skaitmeniniais raktais, kriptografinio įrodymo rūšimi. Jei šie raktai tinkamai valdomi, juos nulaužti itin sunku. Be to, pažangūs mechanizmai, pavyzdžiui, kelių parašų patvirtinimas, dar labiau padidina saugumą. Toks pasitikėjimas kriptovaliutomis auga dėl skaidrumo. Blokų grandinės skaidrumas užtikrina, kad būtų galima atsekti kiekvieną sandorį, todėl sukčiavimo veiklos nepastebėti sunkiau.
Viešas, decentralizuotas jos pobūdis reiškia, kad bandymams pakeisti sandorių istoriją reikėtų neįmanomai didelės skaičiavimo galios. Sparčiai augantis DeFi (Decentralizuotų finansų) sektorius peržengia ribas kurdamas savivaldžias ir itin saugias finansų sistemas[5]. Naujesnėse kriptovaliutose taip pat diegiamos pažangios saugumo priemonės, kuriomis siekiama užtikrinti sandorių galiojimą neatskleidžiant informacijos, taip didinant ir saugumą, ir privatumą.
Nepaisant kripto valiutai būdingo privatumo, ji turi kitų iššūkių, kurie gali lemti pažeidimus
- Naudotojo klaidos: Kriptovaliutos suteikia naudotojams visišką savo pinigų kontrolę, tačiau su didele galia ateina ir didelė atsakomybė. Privačių raktų praradimas arba lėšų siuntimas netinkamais adresais gali sukelti negrįžtamų nuostolių.
- Biržos saugumas: Nors blokų grandinės technologija yra saugi, kriptovaliutų biržos pasirodė esančios pažeidžiami taškai. Tokie atvejai kaip 2014 m., kai dėl įsilaužimo buvo prarasta 740 000 bitkoinų, akivaizdžiai primena šias pažeidžiamas vietas[6].
- Kibernetiniai nusikaltimai: Kriptovaliuta tapo patraukli kibernetiniams nusikaltėliams dėl savo pseudoniminio pobūdžio ir reguliavimo trūkumo. Vykdant išpirkos reikalaujančių programų atakas dažnai reikalaujama atsiskaityti bitkoinais, o kiti nusikaltėliai kriptovaliutas naudoja pinigų plovimui ir neteisėtiems pirkimams.
Žengiant toliau į XXI amžių, vis aiškiau matyti, kad kriptovaliutos vaidins lemiamą vaidmenį formuojant finansų ateitį. Tačiau kriptovaliutų ir kitų su blokų grandine susijusių technologijų raida kelia naujų iššūkių, reikalaujančių reguliavimo institucijų dėmesio visame pasaulyje. Nepaisant dažnai prieštaringų kriptovaliutų ir tradicinių institucijų santykių, protingas reguliavimas gali būti raktas į didesnio kriptovaliutų pritaikymo ir saugumo tiek naudotojams, tiek rinkoms skatinimą.
Kodėl būtinas kriptovaliutos reguliavimas?
Nors kai kurie kriptovaliutų šalininkai teigia, kad šio skaitmeninio turto patrauklumą lemia jo decentralizacija ir reguliavimo nebuvimas, vis labiau aiškėja, kad tam tikro lygio reguliavimas yra būtinas. Dėl pokyčių rinka net ir keičiasi, įmonėms besitraukiant iš verslo[7]. Štai keletas priežasčių, kodėl:
- Daugeliui vartotojų trūksta techninių žinių, kad galėtų saugiai naudotis kriptovaliutomis. Jau pasitaikė daug sukčiavimo, vagysčių ir techninių klaidų atvejų, dėl kurių patirta didelių nuostolių. Be to, dėl kriptovaliutų nepastovumo vartotojams kyla finansinė rizika. Reguliavimo priežiūra gali padėti apsaugoti vartotojus užtikrinant, kad kriptovaliutų įmonės veiktų atsakingai ir skaidriai.
- Spartus kriptovaliutų rinkos augimas ir nepastovumas gali kelti riziką platesniam finansų rinkos stabilumui. Reguliavimo priežiūra gali padėti valdyti šią riziką ir užtikrinti, kad ji nepersimestų į tradicines finansų rinkas.
- Kriptovaliutos dėl savo anonimiškumo gali būti naudojamos neteisėtai veiklai, pavyzdžiui, pinigų plovimui, sukčiavimui ir terorizmo finansavimui, palengvinti. Reguliavimo priemonės galėtų padėti užkirsti kelią šiai veiklai nustatant tapatybės tikrinimo ir sandorių stebėsenos reikalavimus.
- Veiksmingas reguliavimas gali ne slopinti inovacijas, o sukurti sistemą, kuri skatintų augimą ir diegimą. Suteikdamas aiškumo ir saugumo vartotojams ir įmonėms, reguliavimas gali padidinti pasitikėjimą kriptovaliutomis ir taip paskatinti jų naudojimą.
Siekiant veiksmingai spręsti minėtus iššūkius, reguliavimas turėtų apimti kelias pagrindines sritis. Aiškūs teisiniai apibrėžimai ir reglamentai yra būtini siekiant užtikrinti, kad įmonės ir vartotojai suprastų savo teises ir pareigas, susijusias su kriptovaliutomis. Tai apima aiškumą, kaip kriptovaliutos klasifikuojamos (valiutos, vertybiniai popieriai) ir kokie įstatymai joms taikomi.
Kovos su pinigų plovimu (AML) ir kovos su terorizmo finansavimu (CTF) priemonės yra itin svarbios. Taisyklėse turėtų būti reikalaujama, kad kriptovaliutų biržos ir kitos įmonės įgyvendintų kovos su pinigų plovimu ir kovos su terorizmo prevencija priemones. Tai apima tapatybės patikrinimą ir sandorių stebėseną dėl įtartinos veiklos.
Vartotojų apsaugos priemonės neturėtų būti apleistos. Turėtų būti nustatytos vartotojų apsaugos nuo sukčiavimo ir nuostolių priemonės. Tai apima taisykles, reglamentuojančias kriptovaliutų įmonių saugumo praktiką, taip pat priemones, užtikrinančias, kad vartotojai būtų informuoti apie kriptovaliutų naudojimo riziką.
Apmokestinimas gali padėti kontroliuoti kriptovaliutos rinką. Siekiant užkirsti kelią mokesčių vengimui ir užtikrinti sąžiningą požiūrį, būtina nustatyti aiškias taisykles dėl kriptovaliutų apmokestinimo. Tai apima taisykles, kaip apskaičiuoti kriptovaliutų vertę ir kaip pranešti apie pelną ir nuostolius. Sąveikumas paskatins platesnį kriptovaliutų naudojimą. Tai gali padėti paskatinti skirtingų kriptovaliutų ir kriptovaliutų bei tradicinių finansinių sistemų sąveikos standartai.
Tarptautinis bendradarbiavimas, imantis reguliavimo įtakotų priemonių veiksmingumą
Atsižvelgiant į tai, kad kriptovaliutos neturi sienų, tarptautinis bendradarbiavimas bus labai svarbus užtikrinant taisyklių vykdymą. Atskirų šalių vienašališkas reguliavimas gali lemti reguliacinį arbitražą, kai įmonės perkelia savo veiklą į šalis, kuriose reguliavimas yra laisvesnis. Bendros tarptautinės pastangos galėtų padėti užkirsti tam kelią ir užtikrinti, kad reguliavimas būtų veiksmingas.
Tarptautinės institucijos, pavyzdžiui, Finansinių veiksmų darbo grupė (FATF), jau pradėjo koordinuoti tarptautinius veiksmus. Tokioms organizacijoms reikėtų suteikti daugiau įgaliojimų ir išplėsti jų veiklą, kad visos šalys galėtų veiksmingai reguliuoti kriptovaliutas. Kriptovaliutų reguliavimui bus labai svarbu rasti tinkamą pusiausvyrą. Pernelyg griežtas reguliavimas gali slopinti inovacijas ir potencialią kriptovaliutų naudą, o nepakankamas reguliavimas gali kelti riziką vartotojams ir finansų sistemoms.
Kriptovaliutoms toliau populiarėjant ir didėjant jų naudojimui, protingo ir veiksmingo reguliavimo poreikis tampa vis aktualesnis. Spręsdamos kriptovaliutų keliamus iššūkius ir nustatydamos aiškias taisykles bei apsaugos priemones, reguliavimo institucijos gali padėti užtikrinti, kad kriptovaliutos būtų saugiai ir plačiai paplitusios, galiausiai išnaudojant visą jų potencialą.
Ar kriptovaliuta turėtų būti uždrausta ar pakanka aiškaus reguliavimo?
Kriptovaliutos uždraudimas, kaip kai kurie siūlo, turi savo pasekmių. Kriptovaliutų pagrindą sudaranti technologija, blokų grandinė, žada platų pritaikymo spektrą, neapsiribojant skaitmeninėmis valiutomis, pavyzdžiui, tiekimo grandinės valdyme, sveikatos priežiūroje ir balsavimo sistemose. Visiškas draudimas galėtų užgniaužti šias inovacijas. Tai galėtų sukelti net ir pogrindinės prekybos skatinimą.
Uždraudus kriptovaliutas, veikla gali būti nukreipta į pogrindį, todėl valdžios institucijoms bus dar sunkiau susekti neteisėtą veiklą. Dėl to nusikalstamas naudojimas gali ne sumažėti, o padidėti. Kriptovaliutos gali demokratizuoti prieigą prie finansinių paslaugų, ypač regionuose, kuriuose nėra pakankamai bankų. Draudimas užkirstų kelią šiems gyventojams naudotis tokiomis paslaugomis.
Reguliavimas vietoj draudimo būtų geresnė išeitis. Visapusiška reguliavimo sistema galėtų padėti sušvelninti iššūkius, netrukdydama technologinėms inovacijoms
- Biržos reguliavimas: Įtvirtindamos griežtas biržų kibernetinio saugumo priemones, vyriausybės gali sumažinti didelio masto įsilaužimų riziką. Taip pat bus apsaugoti naudotojai, nes bus užtikrinta geresnė lėšų saugojimo praktika.
- Naudotojų švietimas: Vyriausybės ir bendruomenės gali bendradarbiauti ir šviesti naudotojus apie saugią praktiką, kad būtų išvengta naudotojų klaidų ir apgavysčių.
- KYC/AML politika: Įgyvendinus kriptovaliutų sandorių pažink savo klientą (KYC) ir kovos su pinigų plovimu (AML) politiką, būtų galima sumažinti kriptovaliutų naudojimą neteisėtai veiklai.
- Aiškūs mokesčių įstatymai: Aiškių gairių dėl kriptovaliutų apmokestinimo pateikimas pašalintų netikrumą ir paskatintų teisėtą kriptovaliutų naudojimą.
Europos Parlamentas pritarė pirmajam pasauliniam visapusiškam taisyklių rinkiniui
Prieš kelis mėnesius Parlamento balsavimas baigėsi suskaičiavus 517 teigiamų balsų ir 38 balsus prieš Kriptovaliutų rinkų įstatymo, dar vadinamo MiCA, priėmimą. Šiuo teisės aktu, kuriuo siekiama sumažinti kriptovaliutų vartotojų riziką, paslaugų teikėjai bus traukiami atsakomybėn, jei netinkamai pasisavins arba praras investuotojų kriptovaliutų turtą[8]. Įstatymu kriptovaliutų platformoms, žetonų emitentams ir prekiautojams bus nustatyti įpareigojimai, susiję su skaidrumu, informacijos atskleidimu ir sandorių priežiūra, atskleidžiama ES Parlamento pranešime.
Dabar kriptovaliutų platformos privalės šviesti savo vartotojus apie galimą riziką. Be to, reglamentas bus taikomas naujai išleistų žetonų pardavimui. EVPRI (Europos vertybinių popierių ir rinkų institucija) turės teisę uždrausti arba apriboti kriptovaliutų platformų veiklą, jei bus nustatyta, kad jos nepakankamai apsaugo investuotojus arba kelia grėsmę rinkos vientisumui ar finansiniam stabilumui.
MiCA taip pat sprendžia su kriptovaliutomis susijusias aplinkosaugos problemas. Įmonės privalės teikti informaciją apie savo energijos suvartojimą ir skaitmeninio turto poveikį aplinkai. Be to, Parlamentas priėmė dar vieną įstatymą, kuriuo siekiama sumažinti kriptovaliutų ir stabiliakoinų pervedimų anonimiškumą. Šis įstatymas, patvirtintas 529 balsais prieš 29, vadinamas Lėšų pervedimo reglamentu.
Juo įgyvendinama taisyklė, pagal kurią finansų įstaigos įpareigojamos stebėti, dokumentuoti ir dalytis informacija apie abi sandorio šalis. Dabar tai bus taikoma ir kriptovaliutų sandoriams, taip padedant kovoti su pinigų plovimu. Jei sandoriai viršys 1000 eurų ribą, reikės pranešti apie pervedimus tarp biržų ir fiziniams asmenims priklausančių savarankiškų piniginių.
Reguliavimo institucijos seniai siekia kontrolės kriptovaliutų rinkoje
Reguliavimo institucijos siekė sureguliuoti kriptovaliutų rinką po daugybės pramonės žlugimų. Šiuo reglamentu ES pagal oficialų kriptovaliutų rinkos reguliavimą lenkia JAV ir Jungtinę Karalystę. Pirmadienį vienas Jungtinės Karalystės pareigūnas minėjo, kad konkretus kriptovaliutų reguliavimas gali būti įgyvendintas per ateinančius metus.
Įgyvendinus šiuos ES teisės aktus, kriptovaliutų įmonės galės pasinaudoti vienoje Europos šalyje turimomis licencijomis ir siūlyti savo paslaugas skirtingose valstybėse narėse. Laukdamos šių įstatymų kriptografijos įmonės suskubo gauti įvairių Europos institucijų licencijas ir steigti naujus biurus.
Didžiausios pasaulyje kriptovaliutų biržos „Binance“ generalinis direktorius Changpeng Zhao socialiniuose tinkluose pareiškė, kad jo bendrovė yra pasirengusi per ateinančius 12-18 mėnesių pakoreguoti savo veiklą, kad užtikrintų visišką atitiktį naujiems reikalavimams. C. Zhao pagyrė MiCA kaip pragmatišką sprendimą iššūkiams, su kuriais susiduriame visi kartu.
Dėl savo veiklos būdo įmonė buvo atidžiai stebima reguliavimo institucijų. SEC (security and exchange commision) neseniai pareiškė 13 kaltinimų prieš „Binance“, didžiausią pasualio kriptovaliutų biržą ir jos vadovą C. Zhao. Skunde teigiama, kad įmonė leido didelio turto JAV investuotojams prekiauti nereguliuojamoje tarptautinėje biržoje, apeinant jų pačių kontrolę.
SEC teigia, kad „Binance“ sukūrė „Binance.US“ kaip skydą pagrindinei bendrovei ir C. Zhao apsaugoti, kartu atskleisdama ir spręsdama teisėsaugos taikinius[9]. SEC taip pat teigia, kad bendrovė sąmoningai pritraukė JAV klientus, nors federaliniai įstatymai draudžia neregistruotą vertybinių popierių siūlymą ir pardavimą. Skunde vadovas taip pat kaltinamas, kad užsakė vengimo planą, kuriuo buvo siekiama nuslėpti didelės vertės klientų buvimo vietą JAV.
Šalys, kuriose kriptovaliutos yra legalus vienetas
Kriptovaliutų teisinis statusas yra labai svarbus aspektas, į kurį reikia atsižvelgti prieš pradedant domėtis skaitmeninės valiutos pasauliu. Taip pat labai svarbu žinoti, kokie teisiniai įsipareigojimai taikomi skirtingose jurisdikcijose, kai dirbama su kriptovaliutomis. Įdomu tai, kad Kongreso biblioteka periodiškai peržiūri įvairių šalių poziciją dėl kriptovaliutų.
Pastaruoju metu JAV Kongreso biblioteka pripažino, kad 103 šalys žengia žingsnius kuriant kriptovaliutų reglamentavimą[10]. Visiems, norintiems žengti į kriptovaliutų pasaulį, šios šalys sudaro palankias sąlygas. Štai kelios šalys, įteisinusios kriptovaliutas:
Salvadoras
Salvadorui priklauso pirmosios šalies, paskelbusios bitkoinus teisėta mokėjimo priemone, titulas. Tai sukūrė daug žadantį precedentą įmonėms priimti mokėjimus bitkoinais. Nepaisant tam tikrų reguliavimo apribojimų, Salvadoras yra pasiryžęs įgyvendinti reikšmingas skaitmeninės ekonomikos permainas. Neseniai jis pradėjo taikyti taisykles, pagal kurias užsienio investuotojai atleidžiami nuo pajamų ar kapitalo prieaugio mokesčių už kriptovaliutas.
Slovėnija
Ši nedidelė Vidurio Europos šalis traukia kriptovaliutų bendruomenės dėmesį. Slovėnija neapmokestina kasybos PVM ir siūlo įvairius mokesčių nurašymus prekybai kriptovaliutomis. Šalis skatina blokų grandinės technologijos diegimą ir yra sėkmingų blokų grandine grindžiamų startuolių židinys.
Vokietija
Vokietija į kriptovaliutas žiūri kaip į privačius pinigus, šiuo požiūriu ji skiriasi nuo daugelio kitų šalių. Kadangi Vokietijoje netaikomas ilgalaikio kapitalo prieaugio mokestis, ji yra saugus prieglobstis ilgalaikiams investuotojams. Ypač Berlynas yra daugelio blockchain bendrovių centras.
Kanada
Kanada, kurioje klesti bitkoinų bendruomenė, yra palankiai nusiteikusi kriptovaliutų naudotojų atžvilgiu. Šalis laikosi atviro požiūrio į kriptovaliutų reguliavimą, joje nėra teisės aktų, ribojančių ar draudžiančių kriptovaliutų naudojimą. Kriptovaliutų bendrovės Kanadoje priskiriamos pinigų paslaugų įmonėms (MSB), kurios privalo užsiregistruoti Kanados finansinių sandorių analizės ir ataskaitų teikimo centre (FINTRAC).
Malta
Ši salų valstybė garsėja pažangiais teisės aktais ir blokų grandinės technologijos diegimu. Kriptovaliutų investuotojams netaikomi ilgalaikio kapitalo prieaugio mokesčiai, todėl Malta yra patraukli kriptovaliutų verslui.
Nyderlandai
Nyderlandai aktyviai priima naujas idėjas, įskaitant kriptovaliutas. Nyderlandų vyriausybė užtikrina, kad būtų laikomasi Finansinių veiksmų darbo grupės (FATF) kriptovaliutų reguliavimo gairių.
Singapūras
Būdamas viena iš labiausiai išsivysčiusių Azijos ekonomikų, Singapūras yra pageidaujama kriptografinių investuotojų vieta. Tai didžiausias Pietryčių Azijoje pasaulinis fintech centras, siūlantis daugybę teisinių galimybių blokų grandinės ir kriptovaliutų įmonėms. Kriptovaliutų sandoriai paprastai laikomi barterine prekyba, todėl jiems netaikomi mokesčiai.
Estija
Baltijos šalis, kaimynė Estija siūlo švelnesnes kriptovaliutų taisykles ir privatumą palaikančius įstatymus, todėl yra mėgstama kriptovaliutų bendrovių. Estija taip pat svarsto galimybę įvesti savo nacionalinę kriptovaliutą „Estcoin“.
Šveicarija
Šveicarija, žinoma dėl savo mažų mokesčių ir didelio privatumo bankininkystės sistemos, turi strategines ir laisvas taisykles kriptovaliutų investuotojams ir bendrovėms. Ji priėmė bitkoinus kaip teisėtą mokėjimo priemonę ir turi klestinčią kriptovaliutų kasybos pramonę.
Portugalija
Portugalija yra mokesčių rojus kriptovaliutoms, o profesionaliems prekiautojams netaikomas kapitalo prieaugio mokestis. Ji taip pat siūlo palankius ir progresyvius teisės aktus, skatinančius kriptovaliutų įsisavinimą.
Šios šalys ne tik suteikia teisinį statusą kriptovaliutoms, bet ir skatina jų priėmimą įgyvendindamos palankias taisykles. Taigi jos tapo patraukliomis kryptoinvestuotojų ir įmonių kryptografijos tikslais.
Nekilnojamojo turto revoliucija: jau įmanomas ir namo pirkimas naudojant kripto
Kriptovaliuta sparčiai tapo griaunamąja jėga finansų pasaulyje, keičiančia tradicines mokėjimo ir investavimo sistemas. Nors iš pradžių buvo apsiribota skaitmeniniais sandoriais, dabar kriptovaliutos, tokios kaip „Bitcoin“ ir „Ethereum“ ir kitos, savo įtaką plečia ir į nekilnojamojo turto sritį. Būsto pirkimas už kriptovaliutas tampa vis realesne galimybe, suteikiančia tiek pirkėjams, tiek pardavėjams naujų galimybių ir pranašumų.
Kriptovaliutos integravimas į nekilnojamojo turto rinką žymi įdomų pokytį abiejose pramonės šakose. Iš pradžių laikytos spekuliacine investavimo priemone, kriptovaliutos įgauna vis platesnį pripažinimą ir stabilumą, o tai lemia didesnį pirkėjų ir pardavėjų pasitikėjimą. Nekilnojamasis turtas, būdamas apčiuopiamas turtas, suteikia galimybę diversifikuoti turimas kriptovaliutas ir potencialiai atverti naujus investavimo kelius.
Privalumai pirkėjams, kurie suteikia tokias galimybes
- Greitis ir efektyvumas: Tradiciniai nekilnojamojo turto sandoriai gali užtrukti ilgai ir apimti daugybę tarpininkų. Kriptovaliuta leidžia sudaryti greitus ir tiesioginius tarpusavio sandorius, todėl mažiau reikia sudėtingų dokumentų ir trečiųjų šalių dalyvavimo. Pirkėjai gali greitai užbaigti sandorius, o tai suteikia konkurencinį pranašumą sparčiai besivystančiose rinkose.
- Pasaulinis prieinamumas: Kriptovaliutos peržengia valstybių sienas, todėl pirkėjai iš įvairių šalių gali investuoti į nekilnojamąjį turtą visame pasaulyje. Šis prieinamumas išplečia galimybes tarptautiniams pirkėjams, kurie gali susidurti su iššūkiais, susijusiais su vietinėmis valiutomis, taisyklėmis ar bankų sistemomis.
- Saugumas ir skaidrumas: Blokų grandinės technologija, kuri yra pagrindinė kriptovaliutų infrastruktūra, užtikrina patikimą saugumą ir skaidrumą. Decentralizuotas blokų grandinės pobūdis užtikrina, kad sandoriai yra nekintami ir patikrinami, todėl sumažėja sukčiavimo rizika ir padidėja pirkėjų ir pardavėjų pasitikėjimas.
Privalumai pardavėjams ir nekilnojamo turto darbuotojams
- Tikslinė orientacija į kriptovaliutomis apsirūpinusius pirkėjus: Nekilnojamojo turto pardavimas už kriptovaliutą atveria naują potencialių pirkėjų, kurie sukaupė turto investuodami į kriptovaliutą, ratą. Šią kriptovaliutų turtingų asmenų rinkos nišą gali patraukti investicijos į nekilnojamąjį turtą kaip priemonė diversifikuoti turimas kriptovaliutas arba apsidrausti nuo rinkos svyravimų.
- Greiti sandoriai: Priimdami kriptovaliutą pardavėjai gali naudotis greitesniais ir sklandesniais sandoriais. Pašalinus tarpininkus ir su jais susijusius vėlavimus, pavyzdžiui, banko patvirtinimus ar sąlyginio deponavimo procesus, galima paspartinti pardavimo procesą ir suteikti pardavėjams greitesnę prieigą prie lėšų.
- Poveikis pasaulinėms rinkoms: Priimdami kriptovaliutą, pardavėjai gali įsitraukti į pasaulinę kriptovaliutų rinką ir pritraukti pirkėjus iš viso pasaulio, kurie aktyviai ieško nekilnojamojo turto galimybių. Toks poveikis išplečia potencialių pirkėjų ratą, todėl padidėja tikimybė rasti suinteresuotų šalių ir potencialiai gauti didesnių pasiūlymų.
Deja, ir ši sritis susiduria su iššūkiais. Kriptovaliutos yra žinomos dėl savo kainų nepastovumo, o tai įneša rizikos elementą tiek pirkėjams, tiek pardavėjams. Kainų svyravimai gali turėti įtakos galutinei turto vertei arba naudojamos kriptovaliutos perkamajai galiai. Dalyvaujančios šalys turėtų atidžiai apsvarstyti šią riziką ir gali rinktis naudoti stabiliąsias monetas arba kreiptis į profesionalus, kad sumažintų kintamumo problemas.
Nors kriptovaliutos pripažinimas nekilnojamojo turto srityje auga, teisinės ir reguliavimo sistemos daugelyje jurisdikcijų vis dar vystosi. Pirkėjai ir pardavėjai turėtų orientuotis šiose sudėtingose situacijose, užtikrindami atitiktį vietos įstatymams ir kreipdamiesi į teisininkus dėl bet kokių konkrečių reikalavimų.
Kriptovaliutų sandoriai reikalauja tam tikro techninio išprusimo lygio, įskaitant piniginių valdymą, privačių raktų saugumą ir blokų grandinės mechanikos supratimą. Šioms kliūtims įveikti reikia pirkėjų ir pardavėjų švietimo ir informuotumo, taip pat patogių platformų, kurios palengvintų sklandų sandorių vykdymą.
Galimybė pirkti namą už kriptovaliutą yra įdomi ir besivystanti nekilnojamojo turto pramonės naujovė, kurią populiarina įvairios nekilnojamo turto įmonės, komandos ir net viešos asmenybės[11]. Kriptovaliutoms toliau įgaunant visuotinį pripažinimą ir stabilumą, jų teikiami privalumai, susiję su greičiu, prieinamumu, saugumu ir pasaulinės rinkos poveikiu, tampa vis patrauklesni.
Vartotojų ir investuotojų patirtys bei nuomonės skiriasi
Kriptovaliuta tapo finansų pasaulį keičiančia jėga, sulaukiančia didžiulio naudotojų ir vartotojų dėmesio ir susidomėjimo. „Bitcoin“, „Ethereum“ ir daugybė kitų skaitmeninių valiutų sukėlė revoliuciją žmonių sandorių sudarymo, investavimo ir pinigų sąvokos suvokimo srityse.
Kriptovaliuta sukėlė nevienareikšmišką vartotojų reakciją. Viena vertus, skaitmeninių valiutų šalininkai vertina jų teikiamą decentralizaciją, saugumą ir anonimiškumo galimybes. Galimybė sudaryti sandorius tiesiogiai, be tarpininkų, tokių kaip bankai, laikoma išlaisvinančia ir suteikiančia daugiau galimybių. Be to, kriptovaliutų sandoriai dažnai yra greitesni ir pigesni, palyginti su tradicinėmis bankų sistemomis, todėl jos patrauklios tarptautiniams mokėjimams.
Tačiau vis dar nerimaujama dėl kriptovaliutų nepastovumo ir reguliavimo neapibrėžtumo. Skaitmeninio turto vertė gali smarkiai svyruoti, o tai kelia riziką tiems, kurie naudoja jį kasdienėms operacijoms. Kai kurie vartotojai šį nepastovumą priima kaip galimybę investuoti, kiti jį laiko atgrasančiu nuo platesnio taikymo ir stabilumo.
Be to, didelį susirūpinimą kelia tai, kad sukčiavimo ar nuostolių atveju trūksta vartotojų apsaugos ir teisių gynimo priemonių. Dėl įsilaužimų, sukčiavimų ir Ponzi schemų nieko neįtariantys vartotojai patyrė didelių finansinių nuostolių. Šie incidentai išryškino, kad vartotojų interesams apsaugoti reikia griežtų saugumo priemonių ir reguliavimo sistemų.
Investicijų galimybės: virtualios valiutos pliusai ir minusai
Kriptovaliuta patraukė daugelio didelės grąžos siekiančių investuotojų dėmesį. Meteorinis Bitkoino ir kitų kriptovaliutų iškilimas per vieną naktį sukūrė milijonierių, skatindamas investuotojų susijaudinimą ir FOMO (baimę prarasti) jausmą. Kai kurie asmenys skaitmenines valiutas vertina kaip apsidraudimą nuo infliacijos, ekonominio nestabilumo ir centralizuotos pinigų sistemų kontrolės[12].
Tačiau su kriptovaliutomis susijusi investicinė aplinka yra kupina rizikos ir iššūkių. Itin dideli kainų svyravimai, kuriuos lemia tokie veiksniai kaip rinkos nuotaikos, reguliavimo pokyčiai ir technologinė pažanga, sukuria labai nenuspėjamą aplinką. Nors nepastovumas gali atnešti nemažą pelną, jis taip pat gali lemti didelius nuostolius, jei į jį nebus žiūrima atsargiai ir kvalifikuotai.
Be to, dėl aiškių taisyklių ir priežiūros trūkumo investuotojai tampa jautrūs sukčiavimo schemoms ir manipuliavimui rinka. Pump-and-dump schemos, prekyba naudojantis viešai neatskleista informacija ir suklastoti pirminiai monetų siūlymai (ICO) suteršė kriptovaliutų rinkos reputaciją, todėl investuotojams reikia kruopštaus deramo patikrinimo ir rizikos valdymo.
Svarbu pažymėti, kad kriptovaliutų rinka yra labai spekuliatyvi, o galimą didelį pelną dažnai lydi rizika prarasti visą investiciją. Todėl investuotojai turėtų būti atsargūs, atlikti išsamius tyrimus ir diversifikuoti savo portfelius, kad sumažintų riziką. Nors vartotojų patirtis, susijusi su kriptovaliuta, yra įvairi ir priklauso nuo daugelio veiksnių, ji daugiausiai teigiama. Investuotojai, verslo žmonės ir vartotojai turi kitokias nuomones ir skiriasi jų patirtys.
Nors ir yra priešininkų, tai yra pasaulio ateitis. Abiejose srityse labai svarbus švietimas, informuotumas ir atsakinga praktika. Vyriausybės, reguliavimo institucijos ir sektoriaus suinteresuotosios šalys turi bendradarbiauti, kad nustatytų aiškias gaires ir sistemas, kurios apsaugotų vartotojus ir investuotojus, kartu skatindamos inovacijas ir augimą kriptovaliutų erdvėje. Sprendžiant su vartotojų apsauga, saugumu ir stabilumu susijusius klausimus, kriptovaliutos potencialiai gali tapti plačiau pripažinta ir patikimesne mainų ir investavimo priemone.
