Šešeri Pensijų anuitetų fondo metai: „Sodra“ skelbia, kad faktai paneigia viešumoje kartojamus mitus

Pensijų anuitetų fondo turtas per metus padidėjo beveik 26 mln. eurų

Per metus „Sodros“ Pensijų anuitetų fondo turtas padidėjo beveik 26 mln. eurų ir šiuo metu viršija 96 mln. eurų. Šešerių veiklos metų rezultatai leidžia įvertinti, kaip veikia centralizuota pensijų anuitetų sistema ir kokie duomenys paneigia dažniausiai viešojoje erdvėje pasitaikančius mitus.

Per šešerius veiklos metus fondo turto vertė dėl investavimo išaugo 25,7 mln. eurų, dalis šio pelno buvo realizuota. Kaip ir pernai, dalis realizuoto investavimo pelno bus paskirstyta pensijų anuitetų gavėjams.

Šiemet tam skiriama 2,7 mln. eurų. Nuo liepos 1 d. pensijų anuitetų išmokos vidutiniškai padidės 4,7 proc.

Per šešerius metus pensijų anuitetų gavėjams išmokėta 11,8 mln. eurų

Iki šiol pensijų anuitetus įsigijo beveik 5 tūkst. žmonių. Per šešerius Pensijų anuitetų fondo veiklos metus pensijų anuitetų gavėjus pasiekė 11,8 mln. eurų išmokų.

Šie skaičiai rodo, kad sistema jau sukaupė pakankamai patirties ne tik išmokoms administruoti, bet ir investavimo rezultatams vertinti. Jie taip pat leidžia tiksliau atsakyti į klausimus, kurie dažnai kyla gyventojams svarstant apie anuitetus.

Pensijų anuitetas yra būdas antros pakopos pensijų fonde sukauptą sumą paversti reguliariomis pajamomis visam likusiam gyvenimui. Todėl vertinant sistemą svarbu žiūrėti ne tik į mėnesio išmokos dydį, bet ir į jos mokėjimo trukmę, indeksavimą bei paveldėjimo galimybes.

Vidutinė standartinio pensijų anuiteto išmoka siekia 78,53 euro per mėnesį

Šiuo metu vidutinė standartinio pensijų anuiteto išmoka siekia 78,53 euro per mėnesį. Didžiausia mokama išmoka yra 365 eurai.

Išmokų dydį lemia keli veiksniai. Svarbiausi iš jų – žmogaus sukaupta suma, amžius įsigyjant pensijų anuitetą ir pasirinkta pensijų anuiteto rūšis.

Pavyzdžiui, didžiausią 365 eurų mėnesio išmoką gauna žmogus, pensijų anuitetą įsigijęs už beveik 60 tūkst. eurų. Kadangi jis buvo gerokai vyresnis nei 65 metų, išmokos prognozuojamos trumpesniam laikotarpiui, todėl mėnesinė suma yra didesnė.

Didesnė sukaupta suma nebūtinai reiškia didžiausią mėnesio išmoką

Pensijų anuiteto išmokos dydis priklauso ne vien nuo sukauptos sumos. Amžius, kuriame žmogus įsigyja anuitetą, gali reikšmingai pakeisti mėnesio išmokos dydį.

Didžiausią sumą – beveik 84 tūkst. eurų – į Pensijų anuitetų fondą pervedęs 65 metų žmogus kas mėnesį gauna kiek didesnę nei 300 eurų išmoką. Nors jo įmoka didesnė nei žmogaus, gaunančio 365 eurus, išmoka mokama prognozuojant ilgesnį laikotarpį.

Tai parodo, kad anuitetų sistema vertina ne tik sukauptą kapitalą, bet ir riziką, jog išmokas reikės mokėti visą likusį gyvenimą. Kuo ilgesnis tikėtinas mokėjimo laikotarpis, tuo kitaip apskaičiuojama mėnesinė suma.

Dauguma gavėjų renkasi paveldimą standartinį pensijų anuitetą

Populiariausias pasirinkimas yra paveldimas standartinis pensijų anuitetas. Jį šiuo metu yra pasirinkę 68 proc. gavėjų.

Šis anuitetas užtikrina paveldėjimo galimybę, o vidutinė jo išmoka siekia 67,36 euro per mėnesį. Paveldėjimo galimybė išlieka svarbi daugeliui gyventojų, nes žmonės nori, kad dalis sukauptų lėšų tam tikromis sąlygomis galėtų atitekti paveldėtojams.

Dar 23 proc. gavėjų pasirinko standartinį pensijų anuitetą. Jis nėra paveldimas, tačiau užtikrina didesnes mėnesio išmokas, kurios šiuo metu vidutiniškai siekia 78,53 euro.

Atidėtąjį pensijų anuitetą pasirinko 9 proc. gavėjų

Atidėtąjį pensijų anuitetą yra pasirinkę 9 proc. gavėjų. Tokiu atveju dalis sukauptų lėšų lieka pensijų fonde, todėl iki 85 metų žmogui mokamos periodinės išmokos.

Šių periodinių išmokų dydis gali kisti priklausomai nuo investavimo rezultatų. Nuo 85 metų pradedamos mokėti stabilios pensijų anuiteto išmokos, kurias užtikrina Pensijų anuitetų fondas.

Kaip ir kitų pensijų anuitetų atveju, šios išmokos ateityje gali būti didinamos paskirstant fondo uždirbtą pelną. Vidutinė atidėtojo pensijų anuiteto išmoka šiuo metu siekia 62,97 euro.

Mitas, kad pensijų anuitetai nėra indeksuojami, paneigiamas ketverių metų augimu

Nors viešojoje erdvėje vis dar pasitaiko teiginių, kad pensijų anuitetai nėra indeksuojami, „Sodra“ pabrėžia priešingus duomenis. Pensijų anuitetų išmokos šiemet didinamos jau ketvirtus metus iš eilės.

„Pensijų anuitetų tikslas – ne tik užtikrinti žmogui pajamas visą likusį gyvenimą, bet ir siekti, kad jos ilgainiui didėtų. Todėl investuojame Pensijų anuitetų fondo lėšas, o uždirbtą realizuotą pelną paskirstome pensijų anuitetų gavėjams“, – sako „Sodros“ Pensijų anuitetų skyriaus vedėja Daiva Gerulytė.

Pernai pensijų anuitetų gavėjams buvo paskirstyta 0,64 mln. eurų pelno, todėl išmokos vidutiniškai padidėjo 2,4 proc. Šiemet paskirstoma dar 2,7 mln. eurų pelno, todėl išmokos nuo liepos 1 d. vidutiniškai didės 4,7 proc.

Per ketverius metus pensijų anuitetų išmokos vidutiniškai išaugo 12,75 proc.

Iš viso per ketverius metus pensijų anuitetų išmokos vidutiniškai išaugo 12,75 proc. Tai reiškia, kad indeksavimas nėra vienkartinis sprendimas, o jau tapęs nuoseklios fondo veiklos dalimi.

Šiemet padidintas ir ilgalaikis Pensijų anuitetų fondo tikslas. Nuo šiol siekiama, kad pensijų anuitetų išmokos kasmet didėtų ne mažiau kaip 3 proc.

Toks tikslas priklauso nuo fondo investavimo rezultatų ir galimybių paskirstyti realizuotą pelną. Vis dėlto „Sodra“ akcentuoja, kad ilgalaikė kryptis yra išmokų augimas, o ne vien jų stabilus mokėjimas.

Investavimo pelnas paskirstomas pagal įmoką, anuiteto rūšį ir galiojimo trukmę

Pensijų anuitetų fondo realizuotas pelnas šiemet paskirstomas visiems pensijų anuitetų gavėjams, kuriems pensijų anuitetas buvo paskirtas iki 2025 m. pabaigos. Svarbu ir tai, kad pelno paskirstymo dieną – šiemet liepos 1 d. – žmogus turi turėti teisę į išmoką.

Pelnas paskirstomas atsižvelgiant į sumokėtos įmokos dydį, pensijų anuiteto rūšį ir jo galiojimo trukmę. Jeigu iki 2025 m. gruodžio 31 d. pensijų anuitetas buvo mokamas trumpiau nei metus, pelno dalis skiriama proporcingai mažesnė.

Kiekvienam gavėjui už paskirstytą pelno dalį „nuperkamas“ papildomas pensijų anuitetas. Dėl to mėnesio išmoka padidėja visam likusiam gyvenimui.

2025 metais anuitetus įsigiję žmonės dar gaus vienkartines išmokas

2025 m. pensijų anuitetus įsigiję žmonės šiemet gaus ir vienkartines išmokas. Iš viso bus išmokėta 19 tūkst. eurų.

Šios išmokos susijusios su teisės aktų nustatytu pirmos išmokos mokėjimu nuo datos, kurią pateiktas prašymas sudaryti pensijų išmokų sutartį. Jos neviršija vieno mėnesio išmokos dydžio.

Nuo 2026 metų tokio reikalavimo nebeliko. Todėl tai paskutinis kartas, kai vienkartinės išmokos bus mokamos šiuo pagrindu.

Mitas, kad pensijų anuitetų išmokos yra mažos, priklauso nuo sukauptos sumos vertinimo

Viešojoje erdvėje dažnai pasitaiko teiginys, kad pensijų anuitetų išmokos yra mažos. „Sodra“ aiškina, kad pensijų anuiteto kaina apskaičiuojama taip, kad žmogui būtų užtikrintos pajamos visą likusį gyvenimą, kurio trukmė iš anksto nėra žinoma.

Pensijų anuiteto dydžiui didžiausią įtaką turi žmogaus sukaupta suma antros pakopos pensijų fonde. Kuo daugiau žmogus sukaupė, tuo didesnė bus mėnesinė išmoka.

Būtent todėl vieni gyventojai gauna apie 60 eurų per mėnesį, o kiti – daugiau nei 100 ar net 300 eurų. Skirtingi išmokų dydžiai nėra sistemos klaida, o skirtingų sukauptų sumų ir pasirinktų anuiteto rūšių rezultatas.

Paveldimas anuitetas suteikia paveldėjimo galimybę, bet mėnesio išmoka būna mažesnė

Išmokos dydžiui įtakos turi ir pasirinkta pensijų anuiteto rūšis. Standartinis pensijų anuitetas užtikrina didesnę mėnesio išmoką, tačiau nėra paveldimas.

Paveldimas standartinis pensijų anuitetas suteikia galimybę paveldėti neišmokėtą iki tam tikro amžiaus išmokų dalį. Dėl šios garantijos mėnesinės išmokos yra šiek tiek mažesnės.

Apskaičiuojant pensijų anuiteto dydį taip pat įvertinamas žmogaus amžius įsigyjant anuitetą. Skaičiavime naudojama prognozuojama visų potencialių pensijų anuitetų gavėjų gyvenimo trukmė ir atskaitymo Pensijų anuitetų fondo administravimui dydis.

Vienkartinis administravimo atskaitymas siekia 2,5 proc. nuo įmokos

Pensijų anuitetų fondo administravimui taikomas vienkartinis atskaitymas siekia 2,5 proc. nuo už pensijų anuitetą sumokamos įmokos. Likusi įmokėta suma naudojama bendriems fondo tikslams.

Šie tikslai apima išmokų mokėjimą ir laikinai laisvų lėšų investavimą. Būtent investavimas leidžia fondui vėliau paskirstyti realizuotą pelną gavėjams.

Todėl vertinant anuiteto kainą svarbu atskirti administravimo atskaitymą nuo visos įmokos panaudojimo. Didžioji įmokos dalis skiriama išmokoms ir fondo investicinei veiklai.

Mitas, kad pensijų anuitetai yra brangūs, vertinamas pagal išmokų trukmę

Kitas dažnas teiginys – kad pensijų anuitetai yra brangūs. „Sodra“ pabrėžia, kad vertinant anuitetą būtina atsižvelgti į tai, jog išmokos mokamos visą likusį gyvenimą.

Lietuvos duomenų agentūros duomenimis, 65 metų žmogaus vidutinė likusio gyvenimo trukmė siekia 18,27 metų. Pensijų anuitetų gavėjai vidutiniškai gyvena dar ilgiau – apie 23 metus.

„Sodra“ aiškina, kad virš minimalios sumos, nuo kurios privaloma įsigyti pensijų anuitetą, paprastai sukaupia didesnes pajamas gavę žmonės. Pastebima, kad didesnes pajamas gaunantys žmonės paprastai gyvena sveikiau ir ilgiau.

Sukauptų 20 tūkst. eurų išmokos įmoką gali viršyti per 17 metų, jei įskaičiuojamas indeksavimas

Žmogus, už pensijų fonde sukauptus 20 tūkst. eurų įsigijęs standartinį pensijų anuitetą, šiandien gautų apie 79,47 euro per mėnesį. Nevertinant išmokų didėjimo, išmokų suma viršytų žmogaus įmoką per 21 metus.

Įvertinus planuojamą indeksavimą, ši riba būtų pasiekta maždaug per 17 metų. Tai svarbus skaičius, nes jis rodo, kaip anuitetą keičia ne tik pradinė išmoka, bet ir jos didinimas ateityje.

„Mūsų vertinimu, 3 iš 4 pensijų anuitetų gavėjų išmokas gaus ilgiau nei 17 metų. Taigi, vertinant objektyviai, pensijų anuitetai yra patrauklus būdas iškeisti sukauptą turtą į pajamas iki gyvenimo pabaigos“, – sako „Sodros“ vyriausiasis aktuaras Evaldas Valeiša.

Mitas, kad pensijų anuitetas nėra paveldimas, neatitinka pasirenkamų rūšių

Viešojoje erdvėje taip pat kartojamas teiginys, kad pensijų anuitetas nėra paveldimas. Iš tiesų paveldėjimo galimybę siūlo dviejų rūšių pensijų anuitetai – paveldimas standartinis pensijų anuitetas ir atidėtasis anuitetas.

Pasirinkus paveldimą standartinį pensijų anuitetą, lėšos, kurių nespėta išmokėti iki 85 metų, yra paveldimos, jeigu žmogus šio amžiaus nesulauktų. Tai reiškia, kad žmogui arba jo paveldėtojams bus išmokėta ne mažiau išmokų, nei jų priklauso iki jo 85-ojo gimtadienio.

Jeigu žmogus gyvens ilgiau, jis ir toliau visą gyvenimą gaus pensijų anuitetų išmokas. Tokiu atveju po 85 metų jos jau nebebus paveldimos.

Atidėtojo anuiteto atveju paveldima pensijų fonde likusi suma

Pasirinkęs atidėtąjį pensijų anuitetą, gyventojas „Sodrai“ perveda tik dalį sukauptos sumos. Už šią dalį „Sodra“ jam mokės pensijų anuitetą nuo 85 metų.

Pensijų fonde likusi ir toliau investuojama suma iki 85 metų mokama periodinėmis išmokomis per pensijų kaupimo bendrovę. Paveldima būtent pensijų kaupimo bendrovėje likusi suma.

Šiuo metu paveldimą standartinį pensijų anuitetą yra pasirinkę 68 proc. gavėjų, o atidėtąjį pensijų anuitetą – 9 proc. Tai rodo, kad paveldėjimo galimybė gyventojams išlieka svarbus pasirinkimo kriterijus.

Šešeri veiklos metai leidžia vertinti ne pažadus, o faktinius rezultatus

Centralizuota pensijų anuitetų sistema Lietuvoje veikia jau šešerius metus. Per šį laiką sukaupti duomenys leidžia į pensijų anuitetus žiūrėti ne vien per nuogirdas ar mitus, bet ir per realius veiklos rezultatus.

Fondo turtas viršija 96 mln. eurų, gavėjams jau išmokėta 11,8 mln. eurų, o išmokos ketverius metus iš eilės didinamos paskirstant realizuotą investavimo pelną. Šiemet pensijų anuitetų išmokos vidutiniškai didėja 4,7 proc.

Pensijų anuitetų vertinimas priklauso nuo to, ar žiūrima tik į vieno mėnesio išmoką, ar į visą sistemos logiką. Ši logika apima išmokas visam likusiam gyvenimui, galimybę rinktis paveldimą rūšį, investavimo pelno paskirstymą ir siekį ateityje išmokas didinti.