„Bank of America“ skirta 1,21 mlrd. dolerių bauda už pinigų plovimo prevencijos trūkumus

JAV iždo departamentas spalio 13 dieną paskelbė, kad „Bank of America“, antrajam pagal dydį JAV bankui, skiriama daugiau nei 1,21 mlrd. JAV dolerių baudų už pinigų plovimo prevencijos ir sankcijų įstatymų pažeidimus. Priežiūros institucijų teigimu, bankas laiku nepranešė apie daugiau nei 5 mlrd. dolerių įtartinų operacijų, iš kurių daugiau nei 1 mlrd. dolerių buvo susiję su nacionalinio saugumo rizikomis. Bankas jau patvirtino, kad bauda paveiks jo trečiojo ketvirčio rezultatus.

FinCEN skyrė 1,2 mlrd., OCC – 750 mln., OFAC – 11,6 mln. dolerių

Iždo departamentas baudą vadina trečia pagal dydį savo istorijoje, o Valiutos kontrolieriaus tarnybos (OCC) dalį – didžiausia per visą šios institucijos istoriją. Sumą sudaro trys dalys:

Institucija	Suma	Už ką
FinCEN (Finansinių nusikaltimų tyrimo tinklas)	1,2 mlrd. USD	Nesugebėjimas mažinti ir pranešti apie prioritetines nacionalinio saugumo rizikas
OCC (Valiutos kontrolieriaus tarnyba)	750 mln. USD	Netinkama ir neveiksminga pinigų plovimo prevencijos programa
OFAC (Užsienio turto kontrolės biuras)	11,6 mln. USD	475 tariami sankcijų režimų pažeidimai

OCC skirti 750 mln. dolerių įskaitomi į FinCEN baudą, todėl nesumuojami. Bendra suma su OFAC susitarimu viršija 1,21 mlrd. dolerių.

Bankas pripažino tyčia pažeidęs Banko paslapties įstatymą

Susitarime su FinCEN „Bank of America“ pripažino tyčia pažeidusi Banko paslapties įstatymą (Bank Secrecy Act). Bankas pripažino, kad neįdiegė reikalavimus atitinkančios pinigų plovimo prevencijos programos, netinkamai tikrino užsienio finansų įstaigų korespondentines sąskaitas ir nepateikė pranešimų apie įtartinas operacijas.

Pasak Iždo departamento, daugiau nei 1 mlrd. dolerių iš nepraneštų operacijų buvo susiję su prioritetinėmis grėsmėmis: Kinijos pinigų plovimo tinklais, sukčiavimu ir galimu prekybos pinigų plovimu, glaudžiai susijusiu su JAV pietvakarių pasienio regionu.

FinCEN išvadose rašoma, kad bankas, kilus problemoms, pirmenybę teikė pajamoms ir stengėsi kuo mažiau išleisti atitikčiai. Užuot remęsis savo automatizuotomis kontrolės priemonėmis, jis daugiausia laukė teisėsaugos užklausų ar kitų bankų signalų. Iždo departamento vertinimu, taip bankas iš esmės perleido trečiosioms šalims didelę dalį savo pareigos pačiam aptikti įtartinas operacijas. Įtartina veikla ilgai likdavo neištirta, todėl pranešimai pasiekdavo teisėsaugą pavėluotai ir buvo mažai naudingi.

Bankas taip pat laiku nereagavo į daugėjančius pavojaus signalus, susijusius su klientais, kurių sąskaitos priklausė nuo mokėjimų iš nežinomų trečiųjų asmenų. Tarp jų buvo ir galimų sąsajų su narkotikų prekybos pajamomis, net kai atitikties darbuotojai buvo perdavę savo įtarimus vadovybei.

OCC: trūkumai išliko ir po 2024 m. gruodžio įsakymo

OCC teigimu, banko operacijų stebėsenos sistema netinkamai stebėjo trilijonų dolerių operacijas, todėl daugybė pranešimų apie įtartiną veiklą buvo pateikti pavėluotai. Bankas, pasak OCC, metų metus žinojo, kad potencialiai įtartina veikla neperduodama tyrėjams, bet šios rimtos problemos neištaisė.

2024 metų gruodį OCC jau buvo įpareigojęs banką ištaisyti pinigų plovimo prevencijos programos trūkumus. Tačiau, priežiūros institucijos duomenimis, ir praėjus daugiau nei metams po šio įsakymo bankas vis dar neperduodavo įtartinos veiklos tyrėjams, o dėl sisteminės spragos apdorojo galimo prekybos pinigų plovimo operacijas. OCC taip pat nurodė, kad atsakingam pareigūnui ir darbuotojams trūko įgūdžių ir patirties.

Pranešimai apie įtartiną veiklą padeda teisėsaugai atsekti nusikalstamus pinigus

JAV bankai pagal Banko paslapties įstatymą privalo stebėti klientų operacijas ir apie įtartinas pranešti FinCEN specialiais pranešimais (angl. Suspicious Activity Reports, SAR). Šie pranešimai teisėsaugai padeda atsekti narkotikų prekybos, sukčiavimo ar sankcijų apėjimo pinigus. Iždo departamentas pabrėžia, kad bankai negali savo stebėsenos pakeisti teisėsaugos užklausomis ar kitų įstaigų perspėjimais. Pavėluotai pateiktas pranešimas, pasak jo, teisėsaugai turi mažai naudos.

OFAC nustatė 475 tariamus sankcijų pažeidimus

Atskirai su OFAC sutarta dėl 475 tariamų sankcijų pažeidimų. Dėl techninių ir žmogiškųjų klaidų bankas apdorojo milijonus dolerių mokėjimų, galimai pažeidusių sankcijas Rusijai, Baltarusijai, Iranui, Mianmarui ir Somaliui, taip pat narkotikų prekybos ir terorizmo sankcijų programas. OFAC šių pažeidimų nelaikė itin sunkiais, tačiau nurodė, kad bankas daugumos jų pats savanoriškai neatskleidė.

Bauda sumažins banko ketvirčio pelną apie 17 centų akcijai

„Bank of America“ pranešė, kad artimiausiai skelbiamuose trečiojo ketvirčio rezultatuose bus apskaitytas 1,2 mlrd. dolerių mokesčiais neatskaitomas nurašymas. Tai sumažins ketvirčio grynąjį pelną maždaug 17 centų vienai akcijai. Banko atstovas taip pat priminė, kad bendrovė yra investavusi milijardus dolerių į technologijas ir kovai su finansiniais nusikaltimais skyrusi tūkstančius darbuotojų.

CNN duomenimis, bankas praėjusiais metais apdorojo daugiau nei 9 trilijonų dolerių operacijų.

Bankas privalės su trečiąja šalimi peržiūrėti ankstesnes operacijas

• Kartu su nepriklausoma trečiąja šalimi peržiūrėti ankstesnes operacijas ir pranešti FinCEN apie anksčiau nepastebėtas įtartinas operacijas.
• Atlikti nepriklausomą stebėsenos, klientų tikrinimo ir korespondentinių sąskaitų priežiūros programų vertinimą.
• Ypač įvertinti, kaip valdomos rizikos, susijusios su JAV pietvakarių pasieniu, karteliais ir narkotikų prekyba, Iranu ir Rusija.

„Kai tokio dydžio bankas nevykdo pinigų plovimo prevencijos ir sankcijų įsipareigojimų, pasekmės pasiekia toli už jo sienų ir kelia didelę neteisėtų finansų riziką visai JAV finansų sistemai.“

Scottas Bessentas, JAV iždo sekretorius

Buvęs JAV iždo departamento pareigūnas Aaronas Kleinas CNN sakė, kad OCC ir FinCEN siunčia žinią ir „Bank of America“, ir visiems bankams: jei problema nesprendžiama greitai, laukia didelė bauda. Pasak jo, priežiūros institucijos gali taikyti ir kitokias nei pinigines priemones, pavyzdžiui, uždrausti asmenims dirbti bankų sektoriuje.

Didesnes baudas FinCEN skyrė tik „Binance“ ir „TD Bank“

CNN pažymi, kad tai didžiausia pinigų plovimo prevencijos bauda, kurią dabartinės D. Trumpo administracijos Iždo departamentas yra skyręs dideliam bankui. Didesnes baudas FinCEN yra skyrusi tik kriptovaliutų biržai „Binance“ (3,4 mlrd. dolerių 2023 metais) ir „TD Bank“ (1,3 mlrd. dolerių 2024 metais). Pinigų plovimo prevencija – nuolatinis priežiūros institucijų dėmesio objektas ir Europoje: Lietuvos bankas taip pat yra baudęs finansų įstaigas už kontrolės trūkumus.